Проблемы кредитования индивидуальных предпринимателей в России - как ИП получить кредит?

Кредитование индивидуальных предпринимателей, как финансовая услуга в России, только недавно стала реальным предложением банков. За довольно короткий срок данный вид финуслуги набрал обороты. Теперь индивидуальный предприниматель может воспользоваться всеми предложениями кредитования и финансирования своего бизнеса. Разумеется, при соблюдении условия, что он подходит под требования, предъявляемые банком к своим клиентам. Если усреднить, то они выглядят так: • Индивидуальный предприниматель (ИП), должен быть зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации; • Возраст Заемщика (ИП) – не моложе 23 на момент принятия решения Банком и не старше 58 лет на момент погашения предоставленного кредита. • Наличие залогового имущества и поручителей • Срок фактического существования бизнеса – не менее 12 месяцев • Срок официальной регистрации субъекта малого и среднего бизнеса – не менее 12 месяцев На сегодняшний день индивидуальному предпринимателю доступен широкий перечень банковских продуктов: от классических видов кредитования (экспресс-кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса) до предоставления банковской гарантии и открытие кредитной линии. При этом ИП может воспользоваться и некредитными формами заемного финансирования, такими как, например факторинг и лизинг, которые, в некоторых случаях могут оказаться намного выгоднее и удобнее обычного банковского кредита. Для того чтобы получить кредит на самых выгодных, исходя из ситуации, условиях, ИП может доверить подготовку выбор финансового учреждения и необходимых документов кредитным брокерам. Но, к сожалению, не все так радужно, как хотелось бы… Многие Индивидуальные Предприниматели в большинстве случаев отказываются вообще пользоваться услугами банка, и на это существует ряд обоснованных причин, начиная от обоюдного недоверия, заканчивая бюрократическими проволочками и высокими процентами за использование кредитом. Многие ИП предпочитают оформить потребительский заем, чем платить «завышенные» процентные ставки по кредитам для предприятий малого бизнеса. Сразу пустить деньги в оборот или на расширение своего бизнеса, а не на уплату процентов по кредиту. А с существующими процентными ставками чаще всего получается, что предприниматели работают только на банк. Еще одно обязательное условие при кредитовании банком ИП является – залоговое обеспечение. Чаще всего для оформления кредита на большую сумму необходимо предоставить залог, стоимость которого будет равна сумме кредита. При отсутствии такового сумма кредита в несколько раз ниже и для ИП уже нет смысла вообще пытаться подавать документы на оформление кредита. Еще одним «камнем преткновения» является обязательное наличие поручителей для обеспечения кредита. К серьезным проблемам кредитования относится и сроки рассмотрения заявки и всех документов заемщика. Банк может рассматривать заявку в течение нескольких дней, и срок может достигать от одной до двух недель, и еще не факт, что заявку одобрят… Именно поэтому сами банки советуют заранее собирать все документы и подавать их сразу в несколько кредитных учреждений. Но на все эти минусы можно было бы закрыть глаза, если б в банковской системе существовала единая форма подачи и рассмотрения заявок. Ведь предпринимателю для подбора оптимального варианта кредитования приходиться обращаться в большое количество банков, а у каждого банка свои нюансы и требования: к предоставленным документам, к залоговому обеспечению, сроки рассмотрения могут везде отличаться, да и проценты по кредитам тоже. Вот и получается, что Индивидуальные Предприниматели, а это основная часть представителей малого бизнеса в России, вместо того чтобы тесно сотрудничать с кредитными учреждениями, относятся с недоверием к банковским продуктам. Кредитные Учреждения в свою очередь с опаской кредитую «малышей», выставляя жесткие условия. И лишь немногие Банки и бизнесмены готовы понять проблемы друг друга и находить их решение, осознавая, что такое положение вещей тормозят кредитование индивидуальных предпринимателей и всей банковской системы в целом.